Las mejores tarjetas para viajar (menos comisiones)

¿Qué comisiones te cobran por usar tu tarjeta en el extranjero?

Si viajamos a un país que use una moneda diferente a la nuestra, los bancos normales nos cobrarán una comisión por cambio de divisa que ronda el 3% al hacer un pago con la tarjeta o al sacar dinero de un cajero.

En mi caso, si viajo por los países que tienen el euro como moneda, no tendré que pagar esa comisión. En cambio, en países con una moneda distinta al euro, con las tarjetas tradicionales me tocará pagarla.

Eso sí, cuando pagamos con la tarjeta en un comercio, restaurante, hotel, etc. nuestro banco solo nos cobrará una comisión por el cambio de divisa, pero si sacamos dinero de un cajero en el extranjero (fuera de los países que usen el euro), nos tocará pagar dos comisiones:

• El banco dueño del cajero suele cobrarte una cantidad fija (en su moneda local) por el uso del cajero; y que suele rondar los tres euros. Ten en cuenta que está cantidad es más alta al utilizar una tarjeta de crédito que de débito.
• Además de esa, nuestro banco también nos cobrará el cambio de divisa que ser un 3% de la cantidad que saques.

Esto significa que, por ejemplo, si queremos sacar el equivalente a 40 euros en bath (Tailandia). Tendríamos que abonar uno 3 euros al banco del cajero y 1,2 euros a nuestro banco por el cambio de divisas. En total sacaríamos 40 euros y pagaríamos 4,2 euros en comisiones.

Por eso, cuando antes iba al extranjero, para pagar menos comisiones, intentaba sacar mucho dinero de una vez, pero acababa llevando más dinero en efectivo del que me gustaba y tenía que estar guardándolo en varios sitios… Un rollo.

Ahora utilizo las tres tarjetas que os voy a comentar a continuación. Y todo es mucho más cómodo.

Tarjeta Revolut

La tarjeta Revolut Card es una de las mejores tarjetas de débito para viajar o para comprar por internet. Ya que permite pagar en otras monedas sin tener que pagar el 3% de comisión de cambio de divisa.

Además, se contrata por internet de manera muy rápida y nos permite tener dos tarjetas de manera totalmente gratuita, una física y otra virtual.

Yo la utilizo de una manera muy sencilla. Le meto dinero a la cuenta de Revolut desde la tarjeta de mi otro banco (en este caso una tarjeta de ING). Los euros aparecen al instante en la aplicación móvil y allí hago la conversión a la moneda con la que quiero hacer el pago.

Por ejemplo, si viajo a Tailandia cambiaré los euros por bahts. El cambio es totalmente gratuito, sin ninguna comisión. Además, la tasa de cambio es la real y actual del mercado.

Y entonces tendré una cuenta en euros y otra en baths. A la hora de pagar con la tarjeta en Tailandia directamente cogerá los baths y no los euros, por lo que te ahorras la comisión del 3% de cambio de divisa. Es muy fácil y también la utilizo mucho por internet para comprar cosas en dólares.

Características y ventajas de la tarjeta Revolut:

• Se puede abrir una cuenta Revolut en pocos minutos y desde internet.
• La aplicación móvil es fácil de usar y muy segura. Además, puedes controlar la seguridad de las tarjetas de manera muy cómoda (puedes bloquearla si crees haberla perdido o desbloquearla al encontrarla) y recibes notificaciones al momento de los pagos realizados.
• Puedes cargar tu cuenta al momento con una tarjeta. Sin esperar a ninguna transferencia.
• Permite utilizar más de 130 divisas sin ningún tipo de comisión.
• Puedes sacar de manera gratuita hasta 200£ mensuales en cajeros.
• Las transferencias naciones e internacionales son gratuitas siempre y cuando sea al tipo de interés interbancario.
• Podemos programar transferencias mensuales a cuentas bancarias u a otros usuarios de Revolut. Todo ello de manera gratuita y sin comisiones.
• Permite intercambiar hasta 6.000 euros al mes en 30 divisas sin comisión. Por si queremos ganar dinero en FOREX (Foreign Exchange -como la bolsa, pero comprando y vendiendo monedas fiduciarias).

Limitaciones y comisiones de la tarjeta Revolut:

• Para gastos en el extranjero por encima de 5.000£ mensuales, si hay una comisión de cambio de divisa del 0,5%.
• Si retiras más de 200£ mensuales en cajeros, la comisión es de 2%.
• Las transferencias en otras divisas que tengan un importe por encima de 5.000£ mensuales tendrán una comisión de 0,5%.

Si queremos, también existen cuentas premium que tienen coste y cuentan con otras ventajas:

• La cuenta Premium de Revolut cuesta 7,99 euros al mes y permite sacar de cajeros hasta 400 euros al mes sin comisión (el doble que la cuenta estándar gratuita), no tiene límite mensual en intercambio de 30 monedas fiduciarias e incluye seguro médico con asistencia médica en el extranjero.
• La cuenta Metal de Revolut cuesta 13,99 euros al mes y permite sacar de cajeros hasta 600 euros al mes sin comisión, no tiene límite mensual en intercambio de 30 monedas fiduciarias, tarjetas virtuales desechables, incluye seguro médico con asistencia médica en el extranjero y tiene reembolso de dinero (0,1% en Europa y 1% fuera de Europa) en todos los pagos con tarjeta.

Tarjeta Bnext

Con Bnext también podrás tener una cuenta y una tarjeta ideal para viajar; y sin comisiones. Vamos a verla. La tarjeta Bnext se trata de una tarjeta prepago que se encuentra asociada a la cuenta Bnext:

• La tarjeta Bnext no tiene coste de emisión, de mantenimiento ni de cancelación.
• Puedes sacar dinero de cualquier cajero de España de forma gratuita 3 veces al mes o un máximo de 500€ mensuales. En realidad, sí que te las cobra, pero Bnext te devolverá las comisiones esas 3 primeras veces, por lo que siempre has de tener más saldo del que sacas, para pagar la comisión que luego te devolverán.
• Podrás sacar dinero en cajeros del extranjero hasta 3 veces al mes de manera gratuita. Como en el caso anterior, sí que te cobran la comisión (entre 0,75 hasta 1,09 euros) como un cargo separado y luego te la devuelven.
• Tampoco te cobrarán nada por el cambio de divisas hasta un máximo de 2.000€ al mes. La tarjeta Bnext ofrece el tipo de cambio de VISA al pagar en otras divisas y al retirar de cajeros extranjeros. Como en los casos anteriores, Bnext, en realidad, sí que te cobra un importe, en este caso la comisión es de un 1,15% en Europa o un 1,5% en el resto de los países, que te devuelve a tu cuenta a los pocos minutos.
• La tarjeta no permite descubiertos y tiene funcionalidades de control de gastos.
• Podrás recibir dinero de otros usuarios que no sean de Bnext con el servicio Bpay.
• Cuenta con la verificación 3D Secure para evitar que alguien pueda usar tu tarjeta en pagos online.
• Además, Bnext cuenta con un programa de recompensas, con el que podrás canjear por puntos tus compras y después esos puntos los podrás canjear por otras compras (hasta 60 euros al año). Una cosa muy interesante es que los puntos no caducan.

La tarjeta Bnext también cuenta con un interesante Marketplace donde puedes encontrar algunas ofertas relacionadas con tarjetas SIM para tener Internet en todos los países donde vayas a un precio único, seguros de viaje, etc.

Tarjeta N26

Tarjeta débito N26 también permite sacar dinero gratis en todo el mundo. Además, se puede obtener en 5 minutos y solo es necesario tener una cuenta asociada para poder contratarla.

Características y ventajas de la tarjeta N26:

• No hay comisión por cambio de divisa.
• Permite realizar hasta 5 retiradas de efectivo gratuitas al mes.
• No tiene ningún tipo de comisión.
• Servicio de alerta que te notifica al momento sobre el valor de cualquier compra que realices.

Además, también cuenta con una modalidad premium llamada N26 You, que cuesta 9,9 euros al mes y que cuenta con servicios más amplios:

• Tarjeta extra gratuita.
• Cuenta con cobertura de emergencias médicas que te cubre a ti, a tu cónyuge y a tus hijos en caso de emergencia médica en el extranjero y con asistencia telefónica 24/7.
• Tiene una póliza de cancelación de viaje por si no puedes llegar al aeropuerto, el seguro de N26 You te cubre.
• También tiene una póliza retraso y pérdida de equipaje. Si tu equipaje llega tarde o se ha perdido, o si tu vuelo se retrasa más de 4 horas, puedes reclamar una compensación para asegurarte de que reemplazas temporalmente lo que necesitas.
• Seguro para coche, moto, bici, o patinete eléctrico: si eres de los que usa alguna app de servicios de movilidad compartida para moverte por la ciudad, N26 You cubre los daños que pueda tener tu vehículo para que no te preocupes por nada.
• Además, tendrás ofertas exclusivas al contratar guías turísticos con GetYourGuide y al reservar espacios de trabajo en WeWork.

Consejos

Con las tarjetas que hemos visto, podrás ahorrarte hasta un 7% en comisiones, lo que no está nada mal. Eso sí, recuerda que para que las tarjetas funcionen como están pensadas, es importante pagar en la moneda local. Si el cajero te pregunta que quién hace el cambio, si él o tu tarjeta, elige siempre la tarjeta.

Me han bloqueado la tarjeta mientras estaba en el extranjero

Antes de viajar al extranjero es conveniente avisar a la compañía de la tarjeta para comunicárselo, ya que muchas tienen sistemas de seguridad que bloquean las tarjetas en determinados países.