Aunque el pago con tarjeta es cada vez más habitual, en algunos comercios pequeños y restaurantes tendremos que pagar en efectivo. Principalmente porque en algunos no admiten tarjetas extranjeras, aunque en otros pocos directamente no admiten tarjetas. Por eso, en algún momento, necesitarás sacar dinero de un cajero automático en Portugal.
En general, cuando sacamos dinero de un cajero en el extranjero tenemos que pagar varias comisiones:
- La comisión del uso del cajero automático (cuando no es nuestro propio banco)
- La comisión del cambio de divisa
Lo bueno, para los españoles, es que en Portugal también se usa el euro. Por tanto, nos ahorramos la comisión de cambio de divisa que puede ser muy alto en algunos bancos.
Si utilizas una cuenta en dólares o libras e intentas sacar dinero es muy probable que tu banco te cobre una comisión o un porcentaje fijo por sacar euros. Si tienes que hacer cambio de divisa, el cajero te preguntará si quieres que lo haga el propio cajero. Responde no. Casi siempre es mejor decir que no a la tasa de conversión. Lo normal es que el cambio sea malo y mucho peor que el que te cobrará tu banco que suele ser inferior al 3%.
¿Cuál es la diferencia entre un ATM normal y Multibanco?
Lo primero que hay que tener en cuenta es que no todos los cajeros automáticos son iguales. Ni en Portugal ni en la mayoría de países.
Multibanco
En el caso de Portugal, el país cuenta con un sistema interbancario llamado Multibanco, gestionado por la SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços). Multibanco es bastante útil si vives allí, aunque también puede ser una buena opción para los turistas. Si quieres usar un cajero Multibanco, tendrás que buscar que ponga esa palabra o el logo MB en él.
Cajeros automáticos no Multibanco
Además de eso, en las calles portuguesas también encontrarás cajeros automáticos que no son Multibanco y la diferencia no sólo está en las entidades que los gestionan, sino también en el público al que van destinados y en la operativa que permiten. Aunque todo el mundo puede utilizarlos, estos ATM están especialmente dirigidos a los turistas. Por eso es habitual encontrarlos en puntos turísticos, centros comerciales, aeropuertos, etc.
Los cajeros más populares que no son Multibanco son los que pertenecen a la empresa Euronet. También hay otra empresa portuguesa llamada ATM Express. Ambas están dirigidas esencialmente a los turistas.
Lo malo es que estas empresas de cajeros automáticos te cobran una fuerte comisión por cada retirada (hasta el 13% del importe total), ten cuidado. Esto ocurre cuando la tarjeta bancaria es de débito y de crédito, es decir, cuando incluye ambas funciones a la vez.
En la red Multibanco, este tipo de tarjeta sólo asume la función de débito y la operación está exenta de cualquier comisión. Pero si utilizas una red extranjera, como Euronet, la función de crédito se activa por defecto y el cliente está sujeto al pago de comisiones.
¿Es legal este cobro?
Según el Decreto-Ley 3/2010, las entidades de crédito tienen prohibido cobrar comisiones por operaciones en cajeros automáticos, es decir, por reintegros (débito), ingresos y pago de servicios. El Banco de Portugal aclara que el mismo marco se aplica a las retiradas de efectivo efectuadas en cajeros automáticos situados en Portugal, “independientemente de la red a la que pertenezcan (red Multibanco, red ATM Express o red Euronet)”.
Sin embargo, esta prohibición “no abarca el cobro de comisiones por retiradas de efectivo con tarjetas de crédito (las llamadas ‘comisiones por adelanto de efectivo’), ya que en estos casos lo que está en juego es la concesión de un crédito”. Las comisiones cobradas por las retiradas a crédito dependen de las condiciones de la cuenta y del banco de cada usuario.
En principio, esta comisión tiene un valor fijo por retirada y un valor variable en función del importe retirado, además de pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Estos valores son definidos por la entidad que emite la tarjeta y no por quien gestiona los cajeros.
Consejos para evitar el pago de demasiadas comisiones
Antes de sacar dinero, comprueba si tu tarjeta es doble
Comprueba si la tarjeta bancaria que utilizas para sacar dinero es sólo de débito o también tiene función de crédito.
Si la tarjeta es sólo de débito, no se te cobrarán comisiones independientemente del cajero que utilices.
Para saber si tu tarjeta es dual, ponte en contacto con tu banco.
Pagar con tarjeta en lugar de sacar efectivo
Otra opción es evitar la retirada de efectivo y pagar con la tarjeta, evitando así el riesgo de que te cobren comisiones por este tipo de operaciones. Pero, una vez más, si la tarjeta es doble, también en este caso hay que tomar precauciones.
Al realizar un pago con este tipo de tarjeta en un establecimiento comercial, se nos da la opción de elegir entre una operación de débito o de crédito. Esta información suele aparecer en la pantalla del terminal de pago automático, pero como la persona no sabe que tiene una tarjeta dual, puede acabar realizando la compra a crédito, sin darse cuenta.
Así que, para evitar que te cobren comisiones, lee la información que aparece en la pantalla del TPV y elije una de las siguientes opciones para débito: “Multibanco”, “VisaElectron” o “Maestro”.